8月6日，央行再開巨額罰單，國付寶被罰4646萬元，聯(lián)動優(yōu)勢被罰2639萬元。
再加上同日支付寶被罰沒的412萬元，第三方支付領(lǐng)域年內(nèi)累計罰單已達62張，累計罰沒1.66億元。
國付寶領(lǐng)的是年內(nèi)最大第三方支付罰單，聯(lián)動優(yōu)勢屬于年內(nèi)第三次受罰。
反洗錢紅線
第三方支付機構(gòu)吃罰單的原因，除了此前違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的行為外，今年以來，國家對違反反洗錢法律法規(guī)和外匯管理條例的行為進行了嚴(yán)查嚴(yán)管。
此次，針對國付寶、聯(lián)動優(yōu)勢檢查的重點就是“履行反洗錢義務(wù)檢查”和“跨境外匯收支業(yè)務(wù)檢查”。
根據(jù)央行營業(yè)管理部公告，經(jīng)查實，兩家支付機構(gòu)未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。
此外，國付寶還存在為身份不明客戶提供服務(wù)或與其交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等七項違法違規(guī)行為。
聯(lián)動優(yōu)勢還存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)、未按規(guī)定使用客戶備付金、部分支付賬戶未達到實名認證要求、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等違法違規(guī)行為。
同時國付寶、聯(lián)動優(yōu)勢均引起大量舉報投訴，社會影響惡劣。
央行營業(yè)管理部行政處罰信息公示顯示，處罰國付寶的法律依據(jù)是《中華人民共和國反洗錢法》和《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》。
“反洗錢一直是金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)很重要的一個高壓線?！碧K寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言接受中新社國是直通車采訪表示，第三方支付本身是個低毛利的業(yè)務(wù)，4646萬元的罰單在行業(yè)“比較少見”，這說明國付寶案件涉及金額比較大。
值得一提的是，不同于普通的違法違規(guī)，洗錢行為往往伴隨著未落實商戶實名制，挪用客戶備付金，留存、竊取或泄露銀行卡敏感信息等高危行為，容易對社會造成惡劣影響。
過去，已經(jīng)有第三方支付機構(gòu)因踩了這條紅線而被注銷牌照。
監(jiān)管常態(tài)化
“反洗錢是第三方支付的監(jiān)管紅線，任何時候都不能碰觸?！痹诮?jīng)濟學(xué)家宋清輝看來，支付領(lǐng)域違規(guī)行為頻發(fā)，除了與部分支付機構(gòu)風(fēng)險意識薄弱有關(guān)外，還與安全控制措施不到位、層層轉(zhuǎn)包等相關(guān)。當(dāng)前，第三方支付平臺還要加強賬戶實名制管理，加強交易監(jiān)管等，以防范違規(guī)行為頻發(fā)。
央行營業(yè)管理部在公告中也表示，中國人民銀行營業(yè)管理部及北京外匯管理部將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，認真落實國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作部署，嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，從嚴(yán)查處為各類非法交易提供支付服務(wù)等違法違規(guī)行為，規(guī)范經(jīng)濟金融秩序，維護首都金融穩(wěn)定。
事實上，在防范化解金融風(fēng)險的背景下，國家針對第三方支付平臺的監(jiān)管已經(jīng)進入常態(tài)化監(jiān)管階段。
今年5月，智付公司為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物交易，辦理無真實貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)，被罰沒約4200萬元。
今年7月，卡友公司因存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定等七項規(guī)定，且存在消極配合央行檢查監(jiān)督情況，被罰沒2583萬元。
支付行業(yè)的領(lǐng)頭羊支付寶今年也多次被處以罰金。
8月，支付寶因“違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定”被中國人民銀行上海分行行政處罰412萬元。7月，支付寶因超出核準(zhǔn)范圍辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)，被處罰金60萬元。4月，支付寶因7項違規(guī)行為合計被罰共18萬元。
“需要一定的法律法規(guī)或是行政手段來維護第三方支付行業(yè)的基礎(chǔ)和底線?！毖檠哉J為，未來這一監(jiān)管動作將持續(xù)，不會放松。
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